嘉石榴樓曉岸:互金整治階段,扎實服務實體是網貸價值所在

來源:零壹財經

前言: 

       快餐速食是一門小生意,在武漢的街頭巷尾卻是一個有著歷史風俗沉淀的大市場。在這個以“熱干面”聞名的城市,北方美食“代記炸醬面”卻也成為了當地經營15年的小吃名品。 

       靠炸醬面起家的代女士是土生土長的武漢人,她認為與熱干面同為十大面食又別有風味的炸醬面在武漢也應該具有市場。市場沒有辜負她的努力,她的小生意做得越來越大。但提升服務質量、擴張店面、宣傳品牌的想法讓代女士陷入焦慮:銀行手續繁瑣、資金到位周期漫長、線下貸款機構融資成本過高,對于薄利多銷的小生意來說,不堪重負。 

       此時,嘉石榴進入了她的視線。嘉石榴對于商圈模式以及供應鏈的把控,可以通過撮合交易短時間內幫助用戶獲取資金、擴大生意規模,在服務小微實體方面擁有先天優勢。 

       幾天后,代女士通過嘉石榴的在線撮合獲取了運營資金,隨后逐漸建立了自己的品牌面館,有了資金的支持的她現在正在嘗試通過電商銷售、向寫字樓供餐等升級服務模式,做O2O的面點速食品牌。 

       這是嘉石榴的一小步,卻是小生意的一大步。 

       作為網貸平臺服務實體經濟的一個縮影,嘉石榴為小微用戶提供的不僅僅是一種借貸服務,也在發掘金融服務對產業升級的衍生價值。 

“來自實業,理解實業,才更能服務好實業” 

       公開資料顯示,嘉石榴控股股東卓爾智聯集團(02098·HK)是一家專注于現代服務業的中國500強企業,主要為中小企業提供寫字樓、廠房、商鋪等物業及物業租賃服務,隨著業務擴展,線下業務延伸至線上,為商戶搭建起電商交易服務平臺,產品門類也逐步擴大到快消品、電子產品、農產品、海產品、化工塑料原材料、基礎生產資料等多個領域,倉儲、物流、金融等配套服務也由此產生,用于解決產業鏈上下游企業用戶群的發展需求。

       “正是因為卓爾來自于實業,服務實業,理解實業,掌握實體經濟的痛點,所以才想要解決小微企業經營和發展的難點,幫扶企業成長,實現共贏發展。”嘉石榴CEO樓曉岸表示,基于集團源起實業的先天優勢,嘉石榴十分清楚自己的定位及使命,小微企業作為實體經濟的毛細血管,需要從根源上給予適當的金融支持以增強活力。而作為與銀行機構錯位互補的網貸平臺,面向高度下沉的用戶市場,堅持小額分散的業務特征,成為疏通實體經濟毛細血管的金融服務手段。 

       依靠集團體系內運營管理的核心商圈和電商平臺,嘉石榴打造了極富特色的供應鏈金融服務模式:業務聚焦生態圈,服務產業鏈上下游的小微企業,把對小微企業的金融服務滲透至卓爾商圈的各個角落。 

“風險爆發和處置階段,有效風控才能踐行普惠” 

       今年2月22日,習總書記在中共中央政治局就完善金融服務、防范金融風險集體學習時強調:金融要為實體經濟服務,進一步緩解民營企業融資難融資貴問題,提高民營企業金融服務的獲得感,激發民營經濟的活力和創造力。 

       在金融服務回歸實體經濟的大背景下,專業服務小微企業的P2P網貸也開始漸露頭角。但伴隨互聯網金融發展前期幾無門檻的準入,行業良莠混雜,其中的風險也在累積,終在2018年6月集中爆發了P2P風險事件,揭開了“偽P2P”、風控能力弱的P2P違約潮。

       3月5日,全國兩會召開,值得注意的是,互聯網金融這個大熱門并未出現在2019年政府工作報告中,但“風險”這個詞卻出現了23次。 

       在樓曉岸看來,在經濟、金融環境之中,互聯網金融風險不是獨立出現的,而是整個市場風險的組成部分。縱觀2018年的金融市場:商業銀行不良率攀升;信托、債券違約接連出現;公私募基金凈值大幅下跌;一些金融亂象打著金融創新的旗號,行非法融資,金融傳銷之實……互金已經進入到風險暴露和處置的階段,行業在加速洗牌。業內觀點認為行業出清風險,對于合規發展的互金公司而言是一大利好。早前,互聯網金融作為傳統金融機構的有效補充應運而生。當下,經過從嚴從緊的整治與規范后,發展路徑越發清晰:未來的互金更多的是面向小微企業、自然人的普惠金融、補充服務,與傳統金融機構形成有效競合,共同支持實體經濟發展。 

       “當然,在行業風險出清階段,作為從業者,我們更應該思考的是,為配合互金專項整治工作我們能做什么,如何控制好風險。”樓曉岸表示。 

       事實上,在過去將近4年的發展中,嘉石榴已進行諸多有益嘗試。由于卓爾智聯集團在供應鏈管理上充分把握了下游商戶間的交易信息流、倉儲物流、資金流等信息,因而金融服務得以深入介入供應鏈交易的各個環節,量化風險,形成閉環運作。例如:“特定場景+標準化”的產品降低了服務成本及管理費用;“商圈+平臺”的獨特供應鏈模式增加商戶的違約成本,體現了產融協同的優勢;“倉儲貨押+保證金”的模式也基本可以覆蓋押品的價格波動和交易違約風險。 

       正是業務模式形成競爭優勢,讓嘉石榴真正的“惠及”小微。“在嘉石榴借款的小微客戶,借款綜合年化成本主要集中在12%-15%,遠低于網貸市場平均成本,有效風控才能更好的踐行普惠”嘉石榴CEO樓曉岸表示。 

“平臺發展既要履行社會責任,也要讓公司主體更有價值” 

       2019年是網貸備案“關鍵年”。談及備案,樓曉岸認為“價值取向才是關鍵。”能夠補位傳統金融,有效服務實體經濟,降低交易成本的平臺才是有價值、可持續發展的平臺。 

       “雙降”以及“三降”政策的實施,從清理違規業務、控制和緩釋行業風險的角度來看百利而無一害。但從發展的角度看,行業中的合規平臺也被迫帶著鐐銬在發展,建議監管部門能夠客觀看待合格平臺規模增長、用戶數量上升,重點關注平臺業務的安全性,關注平臺資金的流向,即基礎資產是否安全,業務規模是否平穩增長,用款主體是否適當,是否真正投入實體經濟。 

       樓曉岸表示:“平臺發展既要履行社會責任,也要讓公司主體更有價值。”企業存在的“社會價值”是其生存之基,而在持續經營中的“自我實現”則構成了企業發展的“源動力”。唯有二者兼具,企業的存在才是真正有意義的。 

       當下,網貸合規備案已經進入關鍵階段。對此,樓曉岸表示“合規備案只是行業的準入門檻,未來平臺發展還是要找準定位,發揮自身價值。就算拿到“入場券”,平臺的擴張也應理性,切忌冒進,厚積才能薄發。” 

       現階段,網貸行業平臺數量在減少,質量在提升,相信隨著市場和用戶逐漸回歸理性,市場環境會不斷凈化。未來,希望有特色、有價值、有實力的網貸平臺將會在服務實體、惠及小微的路上走得更遠。